Наверняка, многие слышали такое понятие как финансовая свобода или финансовая независимость. Говоря простыми словами – финансовая свобода – это период времени, который вы сможете прожить, сохранив привычный уровень расходов, если завтра перестанете получать доход от основной деятельности.
Давайте разберем это понятие подробней, а потом я расскажу, что такое monobudget и как он может помочь вам добиться финансовой независимости.
Что такое финансовая независимость
Скажем ваш основной и единственный источник дохода – это работа с заработной платой $1000 в месяц или более. Ваши расходы составляют $1000 в месяц. У вас есть сбережения в размере $5000. Так вот если завтра вы лишитесь этого источника дохода по причине увольнения или др., то вы сможете прожить при том же уровне расходов 5 месяцев. Ваша финансовая независимость равна 5 месяцев.
А если, скажем, к основному источнику доходов у вас имеется пассивный источник доходов, допустим, вы сдаете бабушкину квартиру за $200 в месяц, то ваша финансовая независимость равна 6 месяцев, т.к. за 5 месяцев, пока вы будете тратить накопления, вы отложите еще $1000 с аренды недвижимости. И потом вам придется сокращать свои расходы.
Ну и соответственно, не трудно догадаться, что истинная финансовая независимость – это когда пассивные доходы превышают ваши расходы.
Источников пассивного дохода можно насчитать достаточно много – доход с депозитов, доход с недвижимости, дивидендные акции, авторские гонорары и т.д.
Но, статья не об этом. А о том, как контроллировать свои расходы, чтобы свободные средства инвестировать в пассивный доход.
Многие считают, что богатыми люди становятся потому, что они много зарабатывают. На самом деле богатыми люди становятся, потому что они мало тратят. Вернее они контролируют свои расходы и всегда имеют положительный денежный поток – это когда ваши расходы не превышают ваши доходы.
В чем разница между бедными и богатыми
Наверняка многие видели подобные картинки. Их в интернете уйма. Но они очень хорошо передают основную разницу между бедными и богатыми.
Я бы сказал богатые умеют контролировать свои желания в тратах и не позволяют себе тратить деньги сверх своих доходов.
Богатые будут разговаривать по старому айфону, а денежный поток – разницу между доходами и расходами – инвестировать в создание пассивного дохода. Бедные же каждый год будут покупать новый айфон в кредит, делая свой денежный поток еще больше отрицательным.
“Потратить доллар с пользой сложнее, чем заработать доллар”.
Стив Джобс
Помнится мне, в бытность свою, я работал в одной крупной международной компании, и, я попал в период, когда компания открывала новый завод. На открытие были приглашены все члены совета директоров, крупные акционеры и прочие весомые в бизнесе люди. Все, как вы понимаете, люди далеко не бедные. И мне, как молодому и перспективному сотруднику, выпала честь встречать в VIP-терминале аэропорта Борисполь всех этих мультимиллионеров.
Наверняка вы уже догадались, что я не встретил ни одного – пафосно разодетого, радикально отличающегося шиком и блеском от остальных прилетающих пассажиров.
Итак, резюмируя всё выше сказанное. Первый шаг к финансовой независимости – сделать так, чтобы ваши расходы всегда были меньше ваших доходов. Независимо ни от чего. А для этого надо как минимум начать вести учет всех ваших доходов и всех ваших расходов.
Когда я еще не работал Software Engineer, я всегда использовал разные мобильные приложения для учета личных финансов. Но все приложения были кривые/косые и меня всегда”харило” то, что всё надо было вносить руками.
Человек – натура ленивая, дай только повод и весь учет шел коту под хвост.
Monobudget
Но сейчас в 2020-ом многое изменилось. Появились фин-тех компании, которые составили серьёзную конкуренцию традиционным банкам. Одной из таких фин-тех компаний является монобанк.
Ребята сделали супер сервис, а главное сделали public API, что позволяет третьей стороне создавать приложения, которыми могут пользоваться все клиенты.
Собственно дальше речь про monobudget. Это мобильное приложение для iOS (пока), которое я создал с нуля и целиком самостоятельно и которое поможет вам вести учет своих доходов и расходов в автоматическом режиме и весь свободный денежный поток инвестировать в создание пассивного дохода.
Что вам нужно сделать.
- Быть клиентом Монобанка.
- Если вы хотите максимально автоматизировать учет, вам необходимо свести все наличные расходы к минимуму. В таком случае вам не надо будет ничего вносить руками, помнить все наличные расходы и, соответственно, точность будет приближена к максимальной.
- Установить monobudget.
- В monobudget установить бюджет для каждой категории расходов таким образом, чтобы суммарный бюджет был меньше ваших доходов и обеспечивал вам положительный денежный поток.
- Стремиться не превышать бюджет.
- Если вы превысили бюджет в один месяц по определенной категории, ничего страшного – вы можете переключиться в режим “2 месяца” или “3 месяца” (отслеживание расходы/бюджет за 2 или 3 месяца) и попытаться сэкономить в данной категории в следующие месяцы так, чтобы суммарный бюджет за 2 или 3 месяца был выполнен.
- Инвестировать весь положительный денежный поток в пассивные источники дохода.
Ваш персональный финансовый ассистент – путь к финансовой независимости
Главная фича monobadget’а – это ваш персональный финансовый ассистент. Каждый день он будет сообщать вам через уведомления состояние вашего бюджета.
Например, раз в день он будет присылать вам уведомление об общем статусе вашего бюджета. Он сообщит на текущий момент опрежают ли ваши расходы запланированный бюджет и покажет количественные значения.
Также время от времени он вам будет сообщать статус по каждой категории. Например он может сказать, что расходы по категории превышают бюджет и порекомендовать ориентироваться на расчетную сумму до конца месяца ежедневно или еженедельно, чтобы на конец месяца быть в рамках бюджета.
Вся идея в том, чтобы вы имели максимально полное представление о своих личных финансах и могли придерживаться запланированных показателей и как результат обеспечивать себе постоянный положительный денежный поток.
У Билла Гейтса есть книга “Дорога в будущее”, в оригинале “The Road Ahead”.
В ней я столкнулся с таким понятием как “информация на кончиках пальцев”.
Финансовая независимость – это реально!
Итак, друзья, финансовая независимость с monobudget – это реально.
P.S. Кстати на тему финансовой грамотности и финансовой независимости могу порекомендовать две, прочитанные мною книги, которые перевернули моё представление и отношение к деньгам и работе за деньги.
Первая – это конечно же бестселлер Роберта Кийосаки “Богатый Папа, Бедный Папа”. Вторая – это Бодо Шефер “Путь к финансовой свободе”.